O objetivo de um planejamento financeiro é antecipar as ações que irão ocorrer em um determinado contexto e/ou situação, quando já se tem um objetivo em mente. Dessa forma, por meio de preparação, organização e estruturação se torna possível alcançar o determinado objetivo.
O planejamento financeiro pode ser usado em diversos contextos, seja ele familiar, empresarial e até pessoal. Sua realização permite uma gestão estratégica dos recursos financeiros, uma vez conhecida toda a movimentação financeira e, principalmente, suas tendências. Esse constante acompanhamento permite uma previsão de gastos futuros, o conhecimento das entradas e saídas e, além disso, a previsão de cenários com gastos diversos.
Como é possível dar início a um planejamento financeiro eficiente?
Seguem alguns passos indispensáveis para ter sucesso no controle dos seus recursos.
O primeiro passo para controlar os seus gastos é conhecê-los. Reúna todas as suas contas a pagar, extratos de conta corrente e de investimentos, comprovantes de compras, comprovantes de renda e outros gastos indispensáveis, como compras de supermercado e gasolina, e anote-os em uma folha. Para as contas anote as datas de vencimento, e, para outros gastos, tente definir uma periodicidade e a melhor data para efetuá-los. Dessa forma, você conseguirá ver quanto do seu dinheiro já está direcionado para gastos indispensáveis.
Uma vez conhecidos todos os seus gastos, esses devem ser colocados em uma planilha, que pode ser informatizada e dividida mês a mês. O objetivo dessa planilha é ter uma visão sistêmica de todas as suas “saídas” e fazer uma priorização dos gastos. Em casos de endividamento, recomenda-se a suspensão de gastos menos prioritários para a quitação de dívidas, que acabam gerando juros e multas.
Dica: elabore uma lista de compras mensais com tudo que será necessário. Sempre que lembrar que precisa comprar algo, anote. Assim, evita-se o esquecimento e a compra por impulso de itens que não são essenciais.
Uma planilha de gastos frequentemente alimentada se torna uma base de dados que permite uma análise crítica e uma tomada de decisões com maior embasamento e assertividade. É possível observar as sazonalidades de gastos ao longo do ano e ver que, em janeiro, por exemplo, é muito comum um maior número de gastos referentes ao pagamento de impostos. Analisando os seus gastos, pode-se chegar à conclusão que não é a melhor época para a realização de gastos extras, como a compra de um celular ou o pagamento de uma viagem.
A criação de um planejamento ocorre quando se tem um objetivo a ser alcançado. Para isso, é interessante o estabelecimento de metas que mensurem os resultados atingidos. Dessa forma, é possível acompanhar o seu desenvolvimento e verificar se o que está acontecendo está de acordo com o planejado. Além disso, muitas vezes as metas servem de impulso e incentivo para que as pessoas corram atrás dos seus objetivos, uma vez que se tornam mais tangíveis.
A realização de todos os passos anteriores te ajudar a ter um controle assertivo dos seus gastos e a garantir que você esteja ganhando mais do que gastando.
O próximo passo é fazer o seu dinheiro trabalhar para você: pode estar na hora de fazer com que o seu dinheiro ganhe mais dinheiro. Uma boa opção para isso é o investimento. O objetivo do investimento é fazer com que o dinheiro que está “parado” gere rendimento, deixando o seu fluxo de caixa ainda mais positivo e tornando ainda mais fácil o atingimento das suas metas.
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